Een eenmanszaak is een rechtsvorm die veel voordelen heeft voor startende ondernemers. Zo kun je eenvoudig en goedkoop je bedrijf inschrijven bij de Kamer van Koophandel (KvK), profiteren van fiscale voordelen zoals de zelfstandigenaftrek en de mkb-winstvrijstelling, en zelf bepalen hoe je je bedrijf runt.
Maar een eenmanszaak heeft ook nadelen, vooral als je bedrijf groeit en meer risico’s loopt. Zo ben je als eenmanszaak persoonlijk aansprakelijk voor alle schulden en verplichtingen van je bedrijf.
Dit betekent dat als je bedrijf failliet gaat, of als je schade veroorzaakt aan iemand anders, je met je privévermogen moet opdraaien voor de kosten. Dit kan grote gevolgen hebben voor je financiële situatie en die van je gezin.
Eenmanszaak omzetten naar BV
Daarom kiezen veel ondernemers ervoor om hun eenmanszaak naar BV om te zetten, een besloten vennootschap. Een BV is een rechtsvorm die meer bescherming biedt voor je privévermogen. Als je een BV opricht, wordt je bedrijf een aparte rechtspersoon, die zelf aansprakelijk is voor de schulden en verplichtingen van het bedrijf.
Je bent dan alleen nog aansprakelijk voor het bedrag dat je hebt ingebracht als startkapitaal in de BV, dat minimaal 0,01 euro moet zijn. Zo kun je je persoonlijke risico’s beperken, en meer zekerheid creëren voor jezelf en je gezin.
Niet helemaal risicoloos
Maar let op: het omzetten van een eenmanszaak naar een BV betekent niet dat je helemaal geen risico’s meer loopt. Er zijn nog steeds situaties waarin je als bestuurder of aandeelhouder van de BV persoonlijk aansprakelijk gesteld kunt worden, bijvoorbeeld:
- Als je onrechtmatig of frauduleus handelt, bijvoorbeeld door valse informatie te verstrekken, contracten te schenden of belastingen te ontduiken.
- Als je onbehoorlijk bestuur voert, bijvoorbeeld door geen administratie bij te houden, geen jaarrekeningen op te stellen of geen verzekeringen af te sluiten.
- Als je hoofdelijk aansprakelijk bent, bijvoorbeeld omdat je persoonlijk borg staat voor een lening of krediet van de BV.
In deze gevallen kun je alsnog met je privévermogen aangesproken worden voor de schade die de BV veroorzaakt. Dit kan leiden tot hoge claims, die je financieel kunnen ruïneren.
Bescherm jezelf met een aansprakelijkheidsverzekering
Daarom is het verstandig om een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten als je een eenmanszaak omzet naar een BV. Een aansprakelijkheidsverzekering is een verzekering die de kosten dekt als jij of je bedrijf aansprakelijk wordt gesteld voor schade aan iemand anders. Er zijn verschillende soorten aansprakelijkheidsverzekeringen, zoals:
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (BAV), die de schade dekt die jij of je medewerkers veroorzaken aan personen of zaken tijdens het uitvoeren van je werkzaamheden. Denk bijvoorbeeld aan een klant die struikelt over een losse kabel in jouw winkel, of aan een product dat defect is en brand veroorzaakt bij de afnemer.
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV), die de schade dekt die jij of je medewerkers veroorzaken door een fout of een vergissing in je beroepsuitoefening. Denk bijvoorbeeld aan een advocaat die een verkeerd advies geeft, of aan een architect die een ontwerpfout maakt.
Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering (BAV), die de schade dekt die jij als bestuurder of aandeelhouder van de BV veroorzaakt door onrechtmatig, frauduleus of onbehoorlijk bestuur. Denk bijvoorbeeld aan een schuldeiser die je aanspreekt omdat je de BV hebt leeggehaald, of aan een mede aandeelhouder die je aanspreekt omdat je de BV hebt benadeeld.
Een aansprakelijkheidsverzekering kan je veel geld besparen als je te maken krijgt met een claim. De verzekering vergoedt niet alleen de schadevergoeding die je moet betalen aan de benadeelde partij, maar ook de juridische kosten die je maakt om je te verdedigen.
Bovendien kan de verzekering je helpen om een claim te voorkomen of te beperken, door je te adviseren over je rechten en plichten, en door te bemiddelen met de tegenpartij.
De kosten van een aansprakelijkheidsverzekering hangen af van verschillende factoren, zoals:
- Het type verzekering dat je kiest (BAV, BAV of BAV).
- De hoogte van het verzekerde bedrag, dat het maximale bedrag is dat de verzekering per gebeurtenis of per jaar uitkeert.
- Het eigen risico, dat het bedrag is dat je zelf moet betalen bij elke schadeclaim.
- De premie, die het bedrag is dat je periodiek (meestal per maand of per jaar) moet betalen aan de verzekeraar.
- De branche en de activiteiten van je bedrijf, die het risicoprofiel van je bedrijf bepalen.
Om de beste aansprakelijkheidsverzekering te vinden voor jouw situatie, kun je het beste offertes aanvragen en vergelijken van verschillende verzekeraars. Zo kun je de voorwaarden, de dekking en de prijs van elke verzekering naast elkaar leggen, en de beste keuze maken.
Meer bescherming
Het omzetten van een eenmanszaak naar een BV is een slimme zet als je je bedrijf wilt laten groeien en meer bescherming wilt voor je privévermogen. Maar vergeet niet dat je nog steeds risico’s loopt als ondernemer, en dat je deze risico’s kunt afdekken met een goede aansprakelijkheidsverzekering. Zo kun je met meer vertrouwen en minder zorgen ondernemen.
