Uitvaartverzekering vergelijken en de beste premie van 2022 vinden?

Ook als u wat meer op leeftijd bent, is het nog mogelijk om een uitvaartverzekering aan te gaan. Mocht u nog geen uitvaartverzekering hebben afgesloten en bent u al wat meer op leeftijd, is het verstandig om dit zo snel mogelijk te doen.

Mocht u namelijk geen uitvaartverzekering hebben afgesloten, dan zullen bij uw overlijden uw nabestaanden opdraaien voor de kosten van uw begrafenis of crematie.

Hogere premie

Het nadeel aan het afsluiten van een uitvaartverzekering op latere leeftijd, is dat u wel een hogere premie betaalt. Des te langer u wacht met afsluiten, des te hoger de premie zal gaan uitvallen.

Dit omdat de verzekering nog genoeg vermogen op moet bouwen. Zo voorkomt u dat uw nabestaanden voor onverwachte kosten komen te staan en kunt u een uitvaart krijgen die afgestemd is op uw wensen.

Weigering

Op het moment dat u besluit om  een uitvaartverzekering af te sluiten, op een latere leeftijd, dan bestaat er de mogelijk dat een verzekeraar u weigert. Dit komt omdat een verzekeraar dan niet genoeg vermogen op kan bouwen om uw uitvaart te financieren.

Als u een bepaalde leeftijd hebt bereikt, vormt u een te groot risico voor de verzekeraar. Dit omdat de verzekeraar er dan vanuit gaat dat u komt te overlijden voordat de looptijd van uw verzekering voorbij is.

Sparen

Een andere optie, behalve het afsluiten van een uitvaartverzekering, is om zelfstandig een bedrag te sparen voor uw uitvaart. U moet dan wel elke maand een bedrag opzij zetten, en dit niet gebruiken voor een andere kostenpost.  Op deze manier kunt u uw eigen uitvaart bekostigen zonder dat er een andere partij bij komt kijken.

Als u een uitvaartverzekering wilt afsluiten, dan krijgt u gegarandeerd te maken met de medische acceptatie. De uitvaartverzekeraar wil namelijk weten hoe het zit met de gezondheid van de verzekerde. Als u in goede medische toestand bent, dan wordt u geaccepteerd voor de uitvaartverzekering.

Komt er uit medische acceptatie dat u een medische aandoening heeft, dan kan het zo zijn dat de verzekeraar beslist om u te weigeren. Uitvaartverzekeraars zijn niet verplicht om iedereen een uitvaartverzekering te moeten verschaffen.

Bij de medische acceptatie wordt er gevraagd om een vragenlijst naar eerlijkheid in te vullen. Wil de verzekeraar vervolgens meer informatie, dan kunnen zij nog meer vragen stellen of vragen stellen aan de behandelende arts van de verzekerde.

Medische aandoening en een uitvaartverzekering

Veel mensen in Nederland kiezen ervoor om een uitvaartverzekering af te sluiten. Het komt dus ook redelijk vaak voor dat er mensen worden afgewezen door een medische aandoening.

Vaak kunnen mensen met een medische aandoening toch een uitvaartverzekering afsluiten, maar dan met andere aanvullende voorwaarden. In de meeste gevallen worden er dan carenzjaren toegevoegd aan de polisvoorwaarden of de maandelijks premie wordt fors verhoogd.

Carenzjaren

Als je een medische aandoening hebt en toch graag een uitvaartverzekering wilt afsluiten, dan wordt er dus vaak gebruik gemaakt van carenzjaren door de verzekeraar. Maar wat zijn dit eigenlijk? Door deze jaren wordt het risico van de verzekeraar op uitkering ingedekt. Er bestaat dan namelijk door de medische aandoening een kans dat de verzekerde vroegtijdig komt te overlijden.

Als de verzekeraar 4 carenzjaren opneemt in de polis, dan wordt er niet uitgekeerd als de verzekerde binnen deze 4 jaar komt te overlijden. Vaak wordt er wel een bepaald bedrag uitgekeerd, maar niet het hele bedrag. Bekijk dus voordat je een uitvaartverzekering afsluit goed naar de polisvoorwaarden.

Vragen over gezondheid verzekerde

Het is dus standaard dat je een vragenformulier over je gezondheid moet invullen bij het afsluiten van een uitvaartverzekering. Echter is dit niet het enige wat de verzekeraar kan vragen. Een verzekeraar neemt het vragenformulier uitgebreid door, vervolgens wordt er besproken of er meer informatie benodigd is. Dit gebeurt vaak door middel van:

• Extra vragen voor de verzekerde
• Extra vragen worden gesteld aan arts of huisarts van verzekerde
• Internistenkeuring
• Medische keuring

Na de medische keuring

Als er eenmaal genoeg informatie is voor de verzekeraar, dan kan er een keus gemaakt worden. Een verzekeraar kiest vaak uit drie beslissingen. We hebben hieronder de mogelijkheden voor je onder elkaar gezet:

• Acceptatie: De medische keuring is geaccepteerd, je wordt verzekerd voor de aangevraagde polis.
• Nieuw voorstel: De verzekeraar verandert de aanvraag, vaak wel tegen een hogere premie of carenzjaren.
• Afwijzing: Ook is het mogelijk om afgewezen te worden door de verzekeraar, dit wordt vaak gedaan als het risico op overlijden te groot is.

Je kunt in Nederland kiezen uit verschillende soorten uitvaartverzekering. Zo heeft u vast wel eens ooit de term natura uitvaartverzekering voorbij zien komen.

Maar wat doet deze specifieke uitvaartverzekering dan anders de rest? We leggen het je uit. Als u kiest voor een natura uitvaartverzekering, dan worden kosten van producten en diensten die komen kijken bij een uitvaart vergoed door de verzekeraar.

• Bij een overlijden gaat de uitvaartverzorger in gesprek met de nabestaanden over alle wensen bij de uitvaart. Daarnaast heeft u met een natura uitvaartverzekering geen last van financiële verantwoordelijkheden, alles wordt geregeld tussen de uitvaartverzorger en de verzekeraar.

Grote voordeel van een natura uitvaartverzekering

U heeft dus zeker profijt van een natura uitvaartverzekering, zo hoeft u niet meer maandelijks geld aan de kant te zetten voor de uitvaart.

• Daarnaast kunt u kiezen uit tal van producten en diensten bij uitvaartverzorgers, vervolgens hoeven uw nabestaanden zich nergens meer zorgen te maken. De financiële kant van de uitvaart wordt ook volledig geregeld.

U kunt kiezen uit een natura of kapitaal uitvaartverzekering, maar voortaan is het ook mogelijk om te kiezen voor een budget uitvaartverzekering. Deze soort verzekering werkt weer net wat anders, maar zorgt wel voor kostendekking van de uitvaart bij overlijden van de verzekerde.

Met een budgetverzekering bepaalt u zelf wat voor bedrag u wilt verzekeren en van welke dekking u gebruik wilt maken. Om inzicht te krijgen in de kosten van een uitvaart raden we aan om de uitvaartkosten module te gebruiken, u krijgt dan direct een voorlopig kostenoverzicht.

Goedkope uitvaart steeds populairder

Steeds meer mensen kiezen voor een budget verzekering omdat het ook wat voordelen met zich meebrengt. De betaalde premie tijdens de looptijd is tegelijkertijd ook uw budget. Daarnaast zijn de kosten van een budgetverzekering relatief lager als andere soorten uitvaartverzekeringen.

Dekking met een budget uitvaartverzekering

Er zijn dus verschillen tussen de soorten verzekeringen. Als we een budget uitvaartverzekering vergelijken met een kapitaal of natura verzekering, dan zien we een duidelijk verschil in de dekking.

Bij een ‘normale’ uitvaartverzekering kiest u vaak alle diensten en producten die vergoed worden, met een budgetverzekering is dit niet het geval. U kunt namelijk kiezen uit vooraf gemaakte opties.

• Tijdens het afsluiten van een budgetverzekering moet u veel aandacht besteden aan de polisvoorwaarden en de kleine lettertjes.
• Het komt veel voor dat de polisvoorwaarden goed worden doorgenomen en dat er uiteindelijk toch wordt besloten om een andere soort uitvaartverzekering af te sluiten. Daarnaast is het sowieso slim om alle soorten uitvaartverzekeringen met elkaar te vergelijken.

Naast een natura verzekering kunt u ook kiezen voor een kapitaal uitvaartverzekering. Het is een uitvaartverzekering waarmee u gedurende de looptijd een kapitaal opbouwt, zoals de naam al zegt.

Uiteindelijk kunt u met het opgebouwde kapitaal uw uitvaart bekostigen bij overlijden. Voordat je een kapitaal uitvaartverzekering afsluit spreekt u eerst het verzekerde bedrag af, dit wordt bij overlijden op de nabestaanden hun rekening gestort.

Nabestaanden moeten hiervoor wel vermeld worden op de polis. Ook nog even goed om te weten dat je ook voor een koopsom uitvaartverzekering kunt kiezen. Echter is deze vorm wat minder populair.

Verschillen tussen soorten

Er zitten wel degelijk verschillen tussen de soorten uitvaartverzekeringen. Bij een kapitaal verzekering moeten nabestaanden een stuk meer zelf regelen.

Met het uitgekeerde bedrag door de uitvaartverzekeraar kunnen de nabestaanden een uitvaartverzorger uitkiezen, vervolgens wordt er een uitvaart voorbereid die bekostigd kan worden met het uitgekeerde bedrag. Dit betekent dat nabestaanden zelf de financiële kant van een uitvaart regelen.

Waardevaste uitvaartverzekering kiezen

Bij het afsluiten van een kapitaal uitvaartverzekering is het verstandig om uitvaartwensen op papier vast te laten leggen. Op deze manier kan het niet voorkomen dat u onder of over verzekerd bent.

• Daarnaast is het waardevol om te kijken naar de verzekering en of deze wel waardevast is. De verzekering neemt dan dezelfde vorm aan als de inflatie, zo ben je nooit onderverzekerd.

Voordelen van een kapitaal uitvaartverzekering

Uw nabestaanden krijgen dus minder hulp van de verzekeraar met deze soort verzekering, als het om de financiële kant gaat. Echter heeft deze kapitaalverzekering wel voordelen en dat is de flexibiliteit.

• Uw nabestaanden kiezen namelijk zelf wat er met het geld gebeurt, zo hebben ze nog meer keuze uit producten en diensten bij de uitvaartverzorger. Weet u nog niet hoe de uitvaart eruit moet komen te zien, dan is de kapitaalverzekering zeker een goede optie

Het is in sommige gevallen mogelijk om een uitvaartverzekering af te kopen. Als u een verzekering gaat afkopen, dan betaal je geen premie meer, maar de verzekeraar keert geen bedrag meer uit bij overlijden. U dient dit te laten weten bij uw verzekeraar met een brief, vervolgens wordt er een afkoopwaarde berekend door de verzekeraar, die vervolgens gestort wordt op uw rekening.

Zoals net gezegd is het alleen mogelijk in sommige gevallen, dit hangt namelijk af van welke soort uitvaartverzekering u gebruikt maakt.

• Alleen met een kapitaalverzekering is het mogelijk om te kiezen voor afkopen, bij deze soort uitvaart verzekering wordt er namelijk een kapitaal opgebouwd. Met een natura verzekering is dit niet mogelijk omdat u hier geen kapitaal opbouwt. Alleen diensten en producten worden hierbij vergoed.

Nadelen van afkopen van een uitvaartverzekering

Helaas zitten er ook enkele nadelen verbonden aan het afkopen van een uitvaartverzekering. De verzekeraar berekent een afkoopwaarde, maar deze is in veel gevallen niet erg hoog. Het kan zelfs voorkomen dat de afkoopwaarde fors minder is als het verzekerde bedrag of zelfs minder is als de totaal betaalde premie.

De afkoopwaarde is vaak een stuk lager

Ga er niet vanuit dat u met de afkoopwaarde een uitvaart kunt bekostigen, dit is in veel gevallen niet het geval. Voor een begrafenis of crematie is het dan toch slim om te gaan kijken naar een andere uitvaartverzekering of al beginnen met geld aan de kant leggen voor de uitvaart.

Bij het afsluiten van een uitvaartverzekering krijgt u de keuze of u wilt dat de uitvaartverzekering wordt geïndexeerd. Er bestaan twee verschillende manieren hoe indexeren van een uitvaartverzekering kan gebeuren.

• De eerste manier wordt vaak gekozen als er sprake is van een kapitaal uitvaartverzekering. De indexatie van de verzekering gebeurt aan de hand van een bepaald percentage. De uitvaartverzekering stijgt vervolgens met een vastgesteld percentage.
• Bij de tweede manier wordt er een indexatie gedaan, aan de hand van werkelijke kosten. Dit betekent dat uw polis jaarlijks wordt aangepast, kosten van diensten en producten worden aangepast naar werkelijke prijs. Veel mensen kiezen voor deze indexatie met een natura uitvaartverzekering.

Indexatie met een vastgesteld percentage

U kunt kiezen uit twee verschillende soorten indexatie mogelijkheden. Veel mensen kiezen voor deze optie als er gebruik gemaakt wordt van een kapitaal verzekering.

• Het grote voordeel wat je hebt is dat de waarde stijgt aan de hand van de inflatie. U kunt er op deze manier ook achter komen wat uw uitvaartverzekering aan het einde van de looptijd waard zal zijn.

Nadelen van uitvaartverzekering zonder indexatie

Maar het heeft ook nadelen, het kan namelijk voorkomen dat het inflatiepercentage lager of hoger is als het vastgestelde percentage. Dit is vervelend, want het kan zo zijn dat u hierdoor boven of onderverzekerd bent. Met de indexatie werkelijke kosten heb je hier geen last van.

Een waardevaste uitvaartverzekering is vaak van groot belang voor de langere termijn. Uitvaart kosten worden namelijk steeds hoger en blijven ieder jaar weer stijgen, dit heeft veelal te maken met de inflatie. Kiest u voor een waardevaste uitvaartverzekering, dan is de waarde constant gelijk aan de waarde van de diensten en producten.

• Bij inflatie blijft de waarde van de verzekering op dezelfde hoogte, zo bent u dus nooit onderverzekerd bij een inflatie daling of stijging en zitten nabestaanden niet met onverwachte kosten.

Verschillende kenmerken

Waardevaste uitvaartverzekeringen hebben een van de drie volgende kenmerken altijd in de polis staan: extra storting, indexatie of winstdeling. Bekijk voordat u een uitvaartverzekering afsluit dus goed naar de polisvoorwaarden en let op deze onderwerpen tijdens het lezen.

Indexatie van de uitvaartverzekering

Met indexatie wordt er bepaald of de waarde van de uitvaartverzekering nog gelijk is aan kostenstijging van de uitvaart, dit gebeurt met een vastgesteld percentage van het CBS. Zo niet, dan wordt de waarde verhoogd van de verzekering.

• Hoe hoger de waarde van de uitvaartverzekering, hoe meer u maandelijkse premie moet betalen. Als u hier meer over wilt lezen dan raden we u aan om de andere veelgestelde vragen te lezen over indexatie.

Waardevast maken door winstdeling

Er zijn dus totaal 3 manieren om een uitvaartverzekering waardevast te maken. Dit kan ook door gebruik te maken van winstdeling. Uw verzekeraar voegt dan een bepaald bedrag toe aan de verzekering, dit gebeurt op een periodieke basis.

De hoogte van dit bedrag is volledig afhankelijk van beleggingen die de verzekeraar doet met uw betaalde premie. Verzekeraars beleggen vaak in vastgoed, aandelen of leningen, wordt hier geen winst op gemaakt, dan zal het bedrag ook niet hoog zijn.

U moet dus hopen op een goede belegging en stijging van uw kapitaal. Het risico bestaat dat er te weinig winst wordt gemaakt door de uitvaartverzekeraar en dat uw nabestaanden te weinig uitgekeerd krijgen om de uitvaart te bekostigen. Echter kan het ook voordelig zijn, zo wordt verlies op beleggingen niet verrekend met uw verzekerde bedrag.

Uitvaartverzekering waardevast met stortingen

Er is nog een derde manier om een uitvaartverzekering waardevast te maken. Dit kun je doen door zelf een storting te doen, dit wordt dan toegevoegd en het kapitaal wordt vergroot.

• Het is de bedoeling dat u met uw verzekeraar om de zoveel jaar een datum afspreekt waarop u een extra storting doet. Zo blijft de waarde van uw verzekering altijd op dezelfde lijn als die van de uitvaartkosten.

Als er een dierbare komt te overlijden, dan is dit een zwaar verlies en erg vervelend voor de nabestaanden. Nabestaanden moeten naast het rouwproces ook stappen ondernemen om de uitvaart te regelen. Fijn daarbij is hulp en daar is een uitvaartverzorger (begrafenisondernemer) de ideale persoon voor.

Wat doet een uitvaartverzorger?

Een uitvaartverzorger of begrafenisondernemer is in de praktijk de tussenpersoon voor nabestaanden en het crematorium of begraafplaats. Ook regelen zij veel zaken met de verzekeraar, als u gebruik maakt van een uitvaartverzekering. Een klein voorbeeld hiervan is de belangrijke overlijdensakte.

Over het algemeen kiezen nabestaanden zelf welke uitvaartverzorger gaat helpen. Als een dierbare komt te overlijden en dit is officieel vastgesteld, dan komt een uitvaartverzorger meteen langs.

Er wordt dan besproken wat de volgende stappen zijn en hoe deze moeten verlopen. Hieronder een aantal zaken die uitvaartverzorgers uitvoeren:

• Ophalen lichaam van overledene
• Nabestaanden begeleiden met alle keuzes bij een uitvaart
• Rouwberichten
• Diensten & producten helpen kiezen
• Budget in de gaten houden bij plannen uitvaart

Als er wordt gesproken over een looptijd, dan wordt de tijd bedoeld vanaf het afsluiten van uw uitvaartverzekering totdat u de laatste premie heeft betaald. U kunt het dus ook zien als de periode waarin u premie betaalt voor de verzekering.

• Veel uitvaartverzekeraars bieden verzekeringen aan voor een looptijd van 30 jaar. Dit betekent dat u dus 30 jaar lang premie betaalt. Vaak kunt u ook kiezen voor een kortere of langere looptijd.
• Daarnaast kun je ervoor kiezen om een looptijd te nemen tot een bepaalde leeftijd is bereikt, bijvoorbeeld 60, 70 of 85. Als laatste optie kunt u kiezen voor een ‘levenslange looptijd’, u betaalt dan uw hele leven lang premie voor de uitvaartverzekering.

Kiezen voor een langere looptijd

Uitvaartverzekeraars vinden het aangenaam als hun klanten kiezen voor een verzekering met een levenslange looptijd. Het te betalen bedrag wordt met een levenslange looptijd namelijk uitgespreid over een langere periode, namelijk uw gehele leven.

Er komt ooit een punt dat u komt te overlijden, dit weet de uitvaartverzekeraar ook en daarom wordt er in de polisvoorwaarden een risicopercentage toegevoegd.