Er wordt tegenwoordig steeds vaker verzekeringsfraude gepleegd meldt het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV). Maar wat zijn nou verzekeringsfraude voorbeelden? Het kan bijvoorbeeld zijn dat iemand een aanrijding in scène zet of een laptop die hij/zij zelf verloren is opgeeft als gestolen.
In sommige gevallen is het voor de verzekeraar lastig om te achterhalen of er fraude gepleegd is en in sommige gevallen heeft de verzekeraar direct door dat er fraude gepleegd is. Een voorbeeld hiervan is een man die na een ongeval een claim doet voor nieuwe mannenschoenen terwijl hij een rekening van vrouwenschoenen heeft opgestuurd.
Wij gaan in dit artikel meer informatie geven over deze vorm van fraude, ook geven wij meer informatie over het meldpunt verzekeringsfraude.
Verzekeringsfraude onderzoek
Op het moment dat je een schadeclaim indient bij een verzekeraar kan de verzekeraar een onderzoek starten naar de claim. Zo wordt er doorgaans een onafhankelijk verzekeringsfraude onderzoek gestart met als doel om te achterhalen hoe een voorval of gebeurtenis heeft plaatsgevonden.
Dit doet de onderzoeker vaak door een gesprek te voeren met de verzekerde en andere partijen die betrokken waren bij de schade die gemaakt is. Zo kan het voorkomen dat de verzekeraar na het onderzoek vermoedt dat er sprake is van opzettelijke misleiding, oftewel fraude. Op het moment dat er sprake is van fraude zal de verzekeraar hier gevolgen aan willen verbinden, verder in dit artikel behandelen wij een aantal van deze gevolgen.
Verzekeringsfraude gevolgen
Zoals je ondertussen weet zullen verzekeraars actie ondernemen op het moment dat zij er achter komen dat je fraude gepleegd hebt. De verzekeraar moet echter eerst kunnen bewijzen dat er sprake is van fraude, op het moment dat zij dit niet kunnen bewijzen kunnen zij ook geen gevolgen verbinden aan dit voorval.
Er kunnen dus pas gevolgen verbonden worden aan fraude op het moment dat de verzekeraar deze fraude kan bewijzen, in alle andere gevallen is dit niet mogelijk. Maar welke gevolgen kunnen verzekeraars nou eigenlijk verbinden aan fraude? Wij hebben een aantal voorbeelden van gevolgen voor jou op een rijtje gezet met een korte toelichting er bij:
- Dekking wordt geweigerd.
- Verzekering wordt beëindigd.
- Opname persoonsgegevens in Incidentenregister verzekeraar.
- De gegevens worden in het EVR gezet van stichting CIS.
- Melding aan het CBV.
- Onderzoekskosten worden gevorderd.
- Er wordt aangifte gedaan bij de politie.
Dekking wordt geweigerd
Op het moment dat de verzekeraar heeft bewezen dat er sprake is van verzekeringsfraude zullen zij de schadeclaim die ingevoerd is nooit uitkeren. Ook als er maar voor een klein bedrag fraude gepleegd is. Het kan bijvoorbeeld voorkomen dat er bij een verzekerde ingebroken is en dat er in totaal voor €2.200,- aan sieraden en televisies gestolen is.
Stel nou dat de verzekerde dan ook een schadeclaim indient van een camera ter waarde van €150,- die “gestolen” is en de verzekeraar komt er achter dat deze camera helemaal niet gestolen is, dan zal de verzekeraar de volledige schadeclaim weigeren. Je zult dus ook geen vergoeding ontvangen voor de terechte schadeclaim van €2.200,-.
Verzekering wordt beëindigd
In de meeste gevallen zal de verzekeraar de verzekering direct beëindigen op het moment dat zij er achter komen dat er sprake is van verzekeringsfraude. De verzekering die beëindigd zal worden is de verzekering waar de fraude op gepleegd is. Echter kunnen de gevolgen voor de verzekerde nog erger zijn dan dit.
De meeste verzekeraars hebben namelijk in hun voorwaarden staan dat als er verzekeringsfraude wordt gepleegd zij het recht hebben om alle verzekeringen te beëindigen die je bij hen hebt afgesloten.
Op het moment dat je bijna al jouw polissen hebt afgesloten bij één verzekeraar zul je dus opzoek moeten naar één of meerdere nieuwe verzekeraars die jou als klant willen hebben. Een tijdrovend klusje, zorg er in dit geval wel voor dat je alle aanbieders vergelijkt.
Opname persoonsgegevens in Incidentenregister verzekeraar
Een ander gevolg van verzekeringsfraude is de opname van persoonsgegevens in het incidentenregister van de verzekeraar. Je kunt dit incidentenregister eigenlijk zien als een zwarte lijst. Op het moment dat je verzekeringsfraude gepleegd hebt zal de verzekeraar jou op deze zwarte lijst zetten.
Als je op deze zwarte lijst staat zul je altijd geweigerd worden bij de betreffende verzekeraar. Let op! Deze zwarte lijst geldt voor alle verzekeraars die onder hetzelfde moederbedrijf vallen of die in dezelfde groep zitten. Denk bij een verzekeraars groep bijvoorbeeld aan de Achmea groep, hier vallen Centraal Beheer, FBTO en Interpolis onder.
De gegevens worden in het EVR gezet van stichting CIS
Het EVR staat voor het Extern Verwijzingsregister, dit is een register waarin verzekeraars namen kunnen noteren van oude klanten die verzekeringsfraude gepleegd hebben. Dit register is echter niet alleen voor één verzekeraar of een verzekeraars groep, dit register is voor alle verzekeraars die aangesloten zijn bij stichting CIS.
Dit houdt dus in dat bijna alle verzekeraars jou zullen weigeren op het moment dat zij zien dat jij in het EVR staat. Je zult dan alleen nog een verzekering kunnen afsluiten tegen zeer hoge tarieven met minder gunstige voorwaarden bij een beperkt aantal verzekeraars. De registratie in het EVR zal maximaal acht jaar duren.
Melding aan het CBV
In de meeste gevallen zul je na een registratie in het EVR ook gemeld worden bij het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV). Het CBV zal de informatie gebruiken voor toekomstige onderzoeken naar verzekeringsfraude. Dit is echter niet het enige gevolg van een melding bij het CBV.
Wil jij namelijk gaan werken bij een verzekeraar of een financiële instelling? Dan zullen zij gedurende jouw sollicitatie zoeken bij het CBV of er een melding gemaakt, is dit het geval? Dan kun je toekomst in de verzekeringsbranche en bij een financiële instelling wel vergeten. Verzekeringsfraude kan dus ook voor je carrière heftige gevolgen hebben.
Onderzoekskosten worden gevorderd
Zoals je ondertussen weet moet de verzekeraar eerst onderzoek gedaan hebben voordat zij kunnen bevestigen dat er sprake is geweest van verzekeringsfraude. Op het moment dat zij een onderzoek gedaan hebben zullen zij dus ook kosten gemaakt hebben voor dit onderzoek.
De gemiddelde kosten van een onderzoek naar een schadeclaim is € 532,-, deze kosten zullen dus gevorderd worden. Het kan echter zijn dat de kosten nog hoger liggen doordat de verzekeraar gebruik heeft moeten maken van een externe specialist, ook deze kosten zullen voor de rekening van de fraudeur komen. De kosten voor de verzekerde die verzekeringsfraude gepleegd heeft kunnen dus nogal snel hoog oplopen.
Er wordt aangifte gedaan bij de politie
In de meest heftige gevallen zal de verzekeraar aangifte doen bij de politie. Dit komt echter bijna nooit voor. In de gevallen dat dit wel voorkomt is er vaak sprake van georganiseerde misdaad. Ook wordt er vaak aangifte gedaan op het moment dat de kosten van de schade erg hoog zijn.
Een verzekering oplichten is dus een erg slecht idee zoals je ondertussen wel zult weten. In de meeste gevallen zal aangifte bij de politie geen gevolg zijn van verzekeringsfraude, voorkom echter altijd dat je per ongeluk fraude pleegt. Verder in dit artikel geven wij meer informatie waar je verzekeringsfraude nog meer kunt melden.
Verzekeringsfraude aangeven
Je kunt verzekeringsfraude melden via het Centraal Meldpunt Nederland: Meld.nl. Via dit meldpunt is het mogelijk om anoniem een melding te doen van verzekeringsfraude. Nadat je een melding gedaan hebt zal de verzekeraar op onderzoek uitgaan. Je weet ondertussen wat de mogelijke gevolgen zijn van verzekeringsfraude.
Op het moment dat de verzekeraar kan bewijzen dat jou melding terecht is zal de verzekerde dus opzoek moeten gaan naar een andere verzekeraar, mocht de fraude zo heftig zijn dan kan de verzekeraar er ook voor kiezen om heftigere gevolgen te verbinden aan de fraude. We hopen dat we voldoende informatie gegeven hebben met betrekking tot het meldpunt verzekeringsfraude.
Laatst geupdatet op 24/08/2020