Eigen risico zorgverzekering: wat is & hoe werkt het?

Wanneer je een zorgverzekering afsluit, krijg je te maken met allerlei bijbehorende zaken. Het eigen risico van de zorgverzekering is daar één van. Maar wat is dit precies, hoe worden deze kosten berekend en wat zijn je mogelijkheden hiermee? Het eigen risico wordt ieder jaar vastgesteld door de overheid en staat dus los van de zorgverzekeraar.

Toch kun je bij het uitzoeken van een zorgverzekering zelf het eigen risico van de zorgverzekering bepalen. Hoe dit werkt en alle andere informatie over het eigen risico lees je hier.

Wat is het eigen risico zorgverzekering?

Het eigen risico van de zorgverzekering is een vast bedrag dat je als eerst betaalt voor de zorgkosten die je maakt. Iedere volwassene heeft voor de basisverzekering een verplicht eigen risico zorgverzekering van €385. Je moet eerst deze kosten betalen voordat de verzekeraar de zorgkosten vergoed. De eigen risico zorgverzekering is om twee redenen in het leven geroepen:

1. De premie blijft lager omdat je zelf het eerste deel betaalt van de zorgkosten;
2. Mensen bewuster maken van de kosten voor zorg.

Het eigen risico wordt veel verward met de eigen bijdrage. Toch lijken vooral de termen zelf op elkaar, de betekenis van de twee woorden is totaal anders. In onderstaande tabel vind je de uitleg van beide termen naast elkaar:

Het eigen risico wordt veel verward met de eigen bijdrage. Toch lijken vooral de termen zelf op elkaar, de betekenis van de twee woorden is totaal anders. Druk op de link om meer te lezen over de eigen bijdrage, zo zie je direct het verschil tussen deze twee vaak door elkaar gehaalde termen.

Hoe werkt het eigen risico bij de zorgverzekering?

Het eigen risico werkt zo: het bedrag van €385 dien je eerst ‘op te maken’, voordat de zorgverzekeraar je zorg gaat vergoeden. Het kan daardoor dus aantrekkelijk zijn om bepaalde zorg pas te gaan gebruiken wanneer het eigen risico al is opgemaakt. Alles wordt dan vergoed. Om te begrijpen hoe het eigen risico precies werkt, vind je hieronder een voorbeeld:

Hoe werkt eigen risico bij zorgverzekering precies? Voordat de verzekeraar zorgkosten vergoed, betaal je eerst eigen risico. Wanneer je medicijnen nodig hebt van €170, wordt dit eerst verrekend met het eigen risico.

De medicijnen betaal je zelf met het eigen risico en er is dan nog €215 over aan eigen risico. Wanneer je vervolgens ook nog een hoortoestel nodig hebt van €900 komen zowel het eigen risico als de eigen bijdrage om de hoek kijken:

• De eigen bijdrage voor een hoortoestel is 25% van het totale bedrag = €225
• Het eigen risico is de €215 die nog openstaat

Je betaalt dan dus zelf €225 en €215, totaal €440 voor het hoortoestel. De verzekering betaalt het overige bedrag van de €900, dus €460.

Eigen risico van 2018 tot nu

Ieder jaar opnieuw wordt het eigen risico van de zorgverzekering vastgelegd door de overheid. Het kan dus zijn dat het per jaar een hoger bedrag wordt, maar het komt ook voor dat het bedrag hetzelfde blijft. Wat is het eigen risico op dit moment en is dit bedrag hoger of lager ten opzichte van voorgaande jaren? Onderstaand vind je bedragen voor het eigen risico van 2018 tot 2020.

• Eigen risico zorgverzekering 2018: €385
• Eigen risico zorgverzekering 2019: €385
• Eigen risico zorgverzekering 2020: €385

Het eigen risico is sinds 2016 al hetzelfde, namelijk €385. In 2015 was het nog €375 en 2014 nog €360. In 2008 werd het eigen risico voor het eerst ingevoerd. Het bedrag was toen €150.

Welke zorg valt onder het eigen risico?

Onder het eigen risico van de zorgverzekering valt de meeste zorg uit de basisverzekering. In tegenstelling tot de eigen bijdrage is het bedrag altijd hetzelfde en betaal je dit alleen totdat je het bedrag hebt opgemaakt.

Toch zijn er een aantal zaken die altijd onder het eigen risico vallen, maar ook een aantal zaken die niet onder het eigen risico vallen. Wanneer betaal je eigen risico en voor welke zorg? Dit moet betaald worden voor:

• Bloedonderzoek
• Vervoer naar het ziekenhuis
• Bezoek aan een medisch specialist in het ziekenhuis
• Een röntgenfoto laten maken
• Geestelijke gezondheidszorg

Je wilt natuurlijk ook weten wat er niet onder het eigen risico valt. Dit is de zorg uit de basisverzekering waar je geen eigen risico voor hoeft te betalen en wat dus altijd vergoed wordt door de verzekering. Hier valt onder:

• Bezoek aan de huisarts
• Bezoek aan de huisartsenpost
• Wijkverpleging
• Verloskundige- en kraamzorg
• Bevolkingsonderzoeken
• Mondzorg voor kinderen onder de 18 jaar.

Eigen risico opmaken

Wat gebeurt er als het eigen risico is opgemaakt? In dit geval wordt alle zorg die je nodig hebt betaalt door de zorgverzekering. Je hoeft dan zelf geen zorgkosten te betalen. Het kan daardoor slim zijn om te wachten met bepaalde (niet urgente) zorg totdat je het eigen risico (grotendeels) hebt opgemaakt.

Tot je 18e levensjaar betaal je geen eigen risico: je valt dan onder de zorgverzekering van je ouders. Zij betalen wel hun eigen risico, maar niet voor jou. Wanneer je 18 bent en je premieplicht krijgt, ga je ook het eigen risico betalen.

Vrijwillig eigen risico

Een eigen risico is verplicht: het minimale eigen risico is vastgesteld op €385. De zorgkosten betaal je tot dit bedrag zelf, daarna wordt de rest vergoed. Je kunt het bedrag ook vrijwillig verhogen, tot en met €500. Dit betekent dat het kan gebeuren dat je €500 + het verplichte bedrag van €385 moet betalen aan zorgkosten. Een hoog eigen risico zorgverzekering: slim of niet? Het heeft een voordeel, maar ook een nadeel:

Voordeel: een hoger vrijwillig eigen risico betekent dat je korting krijgt op de premie en dus maandelijks minder geld betaalt. Het kan dus een gunstige stap zijn wanneer je nooit veel zorg nodig hebt.
Nadeel: je betaalt meer geld voor zorg uit het basispakket wanneer je een hoger eigen risico hebt. Je moet dus een hoger bedrag ‘opmaken’ voordat je zorg wordt vergoed.

Kun je het eigen risico terugkrijgen?

Je kunt met de zorgverzekeraar een betalingsregeling afspreken waardoor je het eigen risico in termijnen betaalt. Wanneer je het eigen risico gespreid betaalt kan het voorkomen dat je aan het einde van het jaar teveel betaalt hebt, bijvoorbeeld doordat je weinig gebruik hebt gemaakt van zorg.

In dit geval is er sprake van teruggave eigen risico zorgverzekering: het teveel betaalde bedrag krijg je in het eerste kwartaal van het volgende jaar terug van de verzekering. Het eigen risico afkopen kan niet. Is de eigen risico zorgverzekering aftrekbaar? Nee, dit is niet aftrekbaar bij de belasting. Tot 2009 was het vrijwillig eigen risico wel aftrekbaar.

Hoewel het eigen risico is vastgesteld door de overheid en dus niet bepaald wordt door de zorgverzekeraar, kun je bij het uitkiezen van een nieuwe zorgverzekering hierin wel degelijk keuzes maken.

Zo kun je ervoor kiezen om een vrijwillig hoger eigen risico te betalen, maar je kunt ook de laagst mogelijke optie kiezen: €385. Met de handige vergelijker op deze pagina maak je het voor jezelf makkelijk en vind je de best mogelijke zorgverzekering voor jou. Vergelijk op premie, zorgkeuze, beoordelingen en meer.

Direct kosten besparen?

In 2021 gaan de maandelijkse zorgpremies wederom stijgen, enig voordeel is dat grote besparingen gemaakt kunnen worden. Vergelijk nu direct het totale aanbod voor een dekking die aansluit bij jouw persoonlijke zorgeisen en vertrek met de scherpste prijs!